Seguro viagem cartão de crédito vale a pena? Veja os riscos
Contratar um seguro viagem é essencial para curtir suas férias sem preocupação. Seja em uma viagem nacional ou internacional, escolher um plano de seguradora é indispensável para evitar dores de cabeça durante o passeio. Muitas pessoas optam pelo seguro viagem cartão de crédito ao invés de comprar um plano a parte. Mas será que essa é a melhor opção? Para você não cair em pegadinhas e acabar viajando desprotegido, elaborei esse artigo.
Na minha opinião, o barato pode sair muito caro e esse é o maior caso de economia burra que você pode fazer. Por valores muito baratos, como R$ 10 reais por dia de viagem, você pode contratar um seguro viagem por fora e viajar com tranquilidade e sem arriscar ser pego de surpresa e passar por perrengues.
Então, leia minhas dicas para entender tudo, até mesmo para não correr o risco de ser barrado na imigração!
Como funciona o seguro viagem cartão de crédito?
Entre todos os benefícios oferecidos por cartões de crédito, está o seguro viagem. Ao contrário do que muitos pensam, esse não é um benefício oferecido pelo seu banco, mas sim pela bandeira do seu cartão. Por exemplo a Visa, Amex, Mastercard ou Elo.
O seguro viagem cartão de crédito é oferecido para clientes alta renda ou que possuem um cartão de bandeira premium. Tais como:
- Visa Platinum ou Visa Infinite;
- Mastercard Platinum ou Mastercard Black;
- Elo Grafite, Elo Diners Club, Elo Nanquin Diners Club ou Elo Nanquin;
- American Express: todos os cartões da Amex possuem o seguro, sendo Amex Green, Gold ou Platinum.
Geralmente, os serviços oferecidos e tipos de cobertura serão diferentes de acordo com o cartão que você possui. Quanto mais elevado é o nível do cartão, melhor é a cobertura do seguro viagem.
Mas lembre-se que não basta ter o cartão para estar assegurado. É necessário comprar as passagens aéreas integralmente utilizando o cartão de crédito que possui o benefício. A partir daí, você pode contar com a cobertura para despesas médicas, odontológicas e gastos com farmácia.
Mas afinal, é tão fácil assim usufruir do benefício? Calma, existem algumas pegadinhas no processo. Mas antes de saber quais são, você precisa entender todos os conceitos. Continua comigo!
Como funciona o seguro viagem contratado particular?
O seguro viagem contratado particular, através de uma seguradora, possui coberturas mais completas para eventuais contratempos na sua viagem. Além das coberturas médicas, hospitalares e odontológicas, também cobrem cancelamentos e atrasos de voo, bem como extravios de bagagem, por exemplo. Quase nenhum seguro viagem cartão de crédito possui essas coberturas.
Outro diferencial do seguro viagem contratado particular é que eles oferecem suporte em caso de perda de documentos, o que, infelizmente, não é raro de acontecer entre os viajantes. Além disso, ele é totalmente personalizável, enquanto o do cartão de crédito é bem engessado e você não pode acrescentar nada.
Para ter direito a assistência gestante, caso você ou algum membro da família esteja grávida, e para ter cobertura para esportes radicais, a única opção é contratar um seguro viagem particular.
Para isso eu indico a Seguros Promo, que é a que eu sempre uso para comprar meus seguros. O site funciona como um comparador de preços das melhores seguradoras do mercado. Além de comparar as ofertas, o site ainda possui filtros bem legais para você personalizar seu seguro do jeito que quiser, inclusive com cobertura médica para Covid-19.
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Maiores diferenças entre seguro viagem privado e o seguro viagem do cartão de crédito
Uma das principais diferenças é o valor das coberturas. No caso dos cartões, a cobertura é engessada e você não pode solicitar um aumento. Infelizmente, o valor é bem limitado e se você de fato precisar acionar o atendimento, dependendo do caso, ele não vai ser suficiente.
Além disso, se seu destino é algum país do continente europeu, o seguro viagem Europa precisa ser compatível com o Tratado Schengen. Eles exigem uma cobertura mínima de 30 mil euros e nem sempre o seguro viagem cartão de crédito vai suprir essa necessidade.
Outra grande desvantagem do seguro viagem cartão de crédito é que as operadoras do cartão fazem o seguro na modalidade de reembolso. Isso significa que primeiro você paga todas as despesas e guarda as notas fiscais. Somente depois é que você será ressarcido. E me diz uma coisa, quem é que tem dinheiro pra arcar com esses custos, gente?
Já um seguro viagem contratado de forma privada tem convênios com hospitais do mundo inteiro. Eles vão te direcionar ao atendimento e já deixam tudo pago no hospital. Você não precisa se preocupar com nada! Por isso que eu disse que não contratar um seguro por fora é uma economia burra. É melhor pagar cerca de 10-15 reais de seguro por dia de viagem do que desembolsar milhares de dólares/euros em um hospital, né?
Você pode fazer uma cotação diretamente aqui no blog com a Seguros Promo, que é o site que eu indico e sempre uso. É só clicar nessa caixinha aqui embaixo. Aproveite e insira o cupom SOULTURISTA5 para ganhar 5% de desconto. E se optar por pagar no depósito ou Pix, você ganha +5%.
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CORIS 60 USA BASIC +COVID19
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O seguro viagem cartão de crédito não serve para membros da sua família
A cobertura e proteção do seguro viagem cartão de crédito é, na maioria das vezes, apenas para o titular do cartão. Somente a Elo é que oferece cobertura para terceiros e as outras bandeiras oferecem caso sejam dependentes diretos e menores de idade.
Em qualquer outro caso, a cobertura é válida apenas para o titular. Todos os outros membros da família viajarão desprotegidos, mesmo que a passagem deles também tenha sido paga com o cartão.
Seguro viagem cartão de crédito quando você viaja com milhas aéreas
Eu acabei de falar pra você que é necessário pagar a passagem aérea com o cartão de crédito que te dará o benefício, não é mesmo? Então como será que funciona o seguro cartão de crédito quando a gente viaja com milhas? Ao emitir com milhas, todas as taxas de embarque devem ser pagas com o cartão de crédito elegível.
Mas quem dera se fosse tão simples assim. São tantos pormenores que eu resumo em uma frase: é um rolo! Eu não aconselho de jeito nenhum e vou explicar um dos motivos.
A bandeira mais complicada para seguro viagem cartão de crédito é a Mastercard. Ela exige que todos os pontos e milhas usados para emitir a passagem aérea seja proveniente de gastos do seu cartão de crédito. Em outras palavras, as milhas não podem ser oriundas de transferências bonificadas do seu banco para as companhias aéreas. Elas também não podem ser provenientes de compra de pontos, compras de produtos no shopping e nenhuma outra forma de acúmulo.
Todas as milhas devem vir apenas de gastos do cartão e você vai precisar provar a origem das milhas para a Mastercard! Se você não provar, nada feito – eles não te oferecem o benefício.
Para um milheiro, que acumula milhas aéreas de mais de 10 formas diferentes, fazer essa separação é uma missão impossível. Então, se você emitiu sua passagem utilizando milhas aéreas, fuja da cilada do seguro viagem cartão de crédito! O melhor a se fazer é contratar o seguro viagem diretamente no site da Seguros Promo e viajar tranquilamente!
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Você ainda não viaja com milhas aéreas?
Você não acumula pontos suficientes no seu cartão de crédito para trocar por viagens? Acha que é preciso juntar milhares de milhas para viajar? Sinto muito, mas te enganaram a vida inteira! Praticamente todas as viagens que eu posto aqui no blog, eu faço usando minhas milhas. Na maioria delas, eu ainda levo a minha mãe ou alguns amigos.
É possível fazer viagens nacionais e, até mesmo internacionais, com a partir de 5 mil pontos. E os bancos fazendo você acreditar que 5 mil pontos não dá pra trocar nem por uma chapinha… 🙁
Mas não fique triste! Se você ainda não sabe como acumular milhas, se liga na minha dica! Se você nunca acumula pontos suficientes no seu cartão para viajar e não acredita como as pessoas pagam suas passagens e hotéis pelo mundo utilizando somente milhas aéreas, e sem gastar um tostão do próprio bolso, eu posso ajudar!
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Outras pegadinhas do seguro viagem do cartão de crédito
Além de todas as desvantagens que já apontei, veja algumas outras pegadinhas que você precisa tomar cuidado:
- O seguro viagem cartão de crédito só cobre viagens internacionais e não possui cobertura no Brasil. Já na Seguros Promo, você consegue contratar um seguro para viagens nacionais e ficar protegido mesmo que você não possua plano de saúde;
- O tempo de vigência do seguro viagem cartão de crédito é restrito. Ele cobre apenas até 31 dias consecutivos de viagem. Para algumas categorias de clientes, a Visa oferece até 60 dias consecutivos, mas nunca mais do que isso;
- Em grande parte das vezes, o seguro do cartão não cobre imprevistos como perda de bagagem ou atraso e cancelamento de voo.
Quanto custa o seguro viagem privado? Onde comprar um seguro viagem?
O custo de um seguro viagem particular varia de acordo com a seguradora contratada, a cobertura escolhida, o destino e a idade dos viajantes. Por exemplo, idosos acima de 65 anos pagam um pouco a mais do que os outros adultos.
Então, para ter uma noção melhor dos valores, o melhor é comparar as ofertas das maiores seguradoras do Brasil. Para fazer a cotação abaixo, você não paga nada e ainda pode ganhar desconto. Se você escolher algum plano, aplique o cupom SOULTURISTA5 na hora do pagamento e economize 5%. Se optar pagar por boleto bancário, depósito ou PIX, você ganha +5%. É só clicar aqui embaixo:
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USD 1.000
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Depois do pagamento aprovado, você recebe sua apólice de seguro viagem por e-mail. Guarde esse documento e leia com atenção as informações de como acionar a seguradora em caso de emergência.
Um outro diferencial da Seguros Promo é o atendimento facilitado. Você pode contatar qualquer seguradora via WhatsApp, telefone, chat ou e-mail. O suporte é 24 horas, 7 dias da semana e totalmente em português, independente do seu destino de viagem.
Onde realmente compensa economizar: Ingressos Internacionais
Se você leu esse artigo até aqui é porque está procurando um jeito pra viajar gastando menos, né? Agora que eu te falei que usar o seguro cartão de crédito não é a melhor opção, eu vou dizer onde você pode economizar muito. Compre seus ingressos internacionais antecipados, evite as filas da bilheteria e pague mais barato!
Os ingressos online são mais práticos, basta você mostrar no celular mesmo e nem precisa imprimir. Além disso, eles são, na maioria das vezes, muito mais barato do que nas bilheterias. Eu já vi casos onde a diferença chega a ser de 50 dólares/euros, como é o caso dos ingressos da Disney. No Chile, em Dubai e na Turquia a diferença também é gritante!
Você vai ganhar tempo também furando as filas e tempo é uma moeda de muito valor em qualquer viagem! Compre direto no Get Your Guide e encontre atividades e ingressos em qualquer país do mundo e com as empresas mais confiáveis de cada local.
Eu também sou apaixonada pelo atendimento do site e sempre vou pontuar aqui a excelente prestação de serviço que eles me ofereceram durante a pandemia. Como todos os viajantes, eu também fui pega de surpresa e minha viagem para Portugal (Lisboa e Porto) já estava toda paga. Além das passagens e hotéis, eu também já tinha pago o ingresso do Lisboa Card, da excursão para Fátima + Óbidos + Batalha + Nazaré e muitos outros. Eles remarcaram vááááárias vezes e mantiveram o mesmo preço, mesmo que no ano que eu finalmente viajei o Euro estava muito mais caro. Recomendo demais e vou colocar aqui embaixo alguma dessas atividades que eu citei e adorei. Mas basta você clicar em cima de qualquer uma delas pra ser direcionado pro site deles e escolher seu destino.
